أول موظف في Stripe ، مؤسس Fintech Relieve ، اشترى نوعًا من البنك
كتب – المحرر الإفتراضي
إنه سر مفتوح في عالم Fintech الذي يحاول فيه مؤسس ومدير التنفيذي لشركة بدء التشغيل ، Darragh Buckley ، لسنوات “شراء بنك” ، كما قال شخص واحد على دراية بالمناظر الطبيعية TechCrunch.
قبل أسبوعين ، نجح بشكل أساسي.
لقد اشترى حصة كبيرة بما يكفي في Twin City Bank لإظهار الكشف العام عن المعاملة من قبل مجلس البحوث الفيدرالية. هذه مشتريات الأسهم تخضع بعد ذلك لموافقة FDIC. Twin City هو بنك مجتمع صغير في Longview ، واشنطن ، على بعد حوالي ساعة شمال بورتلاند ، أوريغون. كان يجب أن يكون الحصة أكثر من 10 ٪ لإحداث الكشف.
أكد Buckley الصفقة لـ TechCrunch لكنه رفض تحديد حجم الحصة التي اشتراها. سواء كان يمتلك 11 ٪ أو ، على سبيل المثال ، 51 ٪ ، نحن نفهم أنه ليس المالك الوحيد. ومع ذلك ، فإن أي شيء أكثر من 10 ٪ يجعله مساهمًا رئيسيًا. (للمقارنة ، يتعين على الشركات العامة الكشف عن جميع حصص الملكية بنسبة 5 ٪ أو أكثر.)
وقال مصادر متعددة لـ TechCrunch ، إن الافتراض في الصناعة هو أن Buckley أراد البنك أن يعزز طموحات الزيادة.
ما يميز بشكل خاص هو أن كيانًا غامضًا – على الأرجح أحد منافسي باكلي – كان يعارض هذه الصفقة لدرجة أنه استأجر وكالة لنشر الصحافة على كتابة قصص سلبية عنه وعنته.
ولكن ، أخبر Buckley TechCrunch ، كان هذا في الواقع استثماره الثالث في بنك مجتمع واشنطن ، ومصالحه ليست ما يعتقده منافسيه.
وقال إن هذا ليس محاولة للزيادة لامتلاك البنك. وقال: “إن بنك توين سيتي ، وسيبقى ، بنك يركز على المجتمع”.
يجد وادي السيليكون اختصارًا مصرفيًا
تقدم RESATION منصة API التي تتيح تقديم الخدمات المالية برمجيًا. إنه يؤدي مهام مثل معاملات المنازل المقطوعة الآلية والأسلاك والمدفوعات في الوقت الفعلي ، إلخ.
كأول موظف في Stripe ، يتمتع Buckley “بسمعة كبيرة كمهندس بين أقرانه” ، كما قال شخص واحد في صناعة Fintech TechCrunch. حتى بعض منافسي BAAS يشيرون إلى زيادة الأعمال عندما لا يستطيعون التعامل معها بأنفسهم.
مثل معظم Fintechs ، قم بزيادة الشركاء مع (ويسهم الإيرادات مع) البنوك المؤمنة من FDIC لتقديم مثل هذه الخدمات المنظمة. الحصول على التراخيص المصرفية نفسها أمر صعب ومكلف. حتى التناغم ، الذي يقدم حسابات فحص وحسابات الادخار ، وكان لديه الاكتتاب العام مؤخرًا ، ليس بنكًا مؤمنًا لـ FDIC ولكن لديه شركاء مصرفيين.
في قضية Stread ، يعمل مع بنك Grasshopper وبنك الإنترنت الأول في إنديانا. (قال باكلي إنه ليس لديه استثمار شخصي في أي واحد.)
ومع ذلك ، فإن باس هو سوق مزدحم وتنافسي. لقد قاد ذلك عددًا صغيرًا منهم لإيجاد حل بديل يبرز: شراء البنوك المجتمعية الصغيرة مباشرة والتخلص من الشركاء المصرفيين.
وأكبر مثال على ذلك هو William Hockey ، المؤسس المشارك لـ Plaid ، الذي اشترى Fintech الحالي ، بنك شمال كاليفورنيا الوطني مقابل 50 مليون دولار في عام 2021. مثال آخر هو بنك مدينة كانساس يدعى Lead واشترى وقيادة المديرين التنفيذيين السابقين Jackie Reses ، الرئيس التنفيذي لشركة Lead ، وروناك Vyas ، مُروي.
مخاطر شراكات Fintech
يصر Buckley على أنه ليس لديه أي خطط لتحويل مدينة التوأم إلى بنك الشريك الشخصي لشركته أو تضخيم إيراداتها مع الكثير من شركاء Fintech مثل عملاء Right. هذا الأخير ، كما يعلم ، يمكن أن يكون خطيرًا.
على سبيل المثال ، كان Evolve Bank ، وهو شريك للعديد من التكنولوجيا الفائقة من تأكيد إلى Stripe ، هدفًا لهجوم كبير من الفدية في عام 2024. كان هذا بعد فترة وجيزة من إصدار نظام الاحتياطي الفيدرالي أمرًا بوقف وموافقة على المدى للتطور بسبب المشكلات التي وجدها مع أنظمة إدارة المخاطر في البنك. تم طلب Evolve لتنفيذ صفحات إصلاحات الامتثال. (ارتبط البنك أيضًا بانهيار مشبك بدء تشغيل BAAS.)
“يجب ألا يدعم بنك Twin City Bank الخدمات المصرفية الراعي” ، أوضح Buckley ، في إشارة إلى الشراكات المصرفية مع Fintechs. “تتطلب الخدمات المصرفية الراعية قدرة وقدرة محددة للغاية على الإشراف على الشركاء بأمان وبشكل سليم. يجب على البنوك المتخصصة فقط القيام بذلك.”
فلماذا تجعل مثل هذا الاستثمار الكبير إذا لم يكن للاستفادة زيادة؟ لأنه يحب البنوك المجتمعية. هم المستضعفون في العالم المصرفي.
وقال: “ربما هناك وجهة نظر سائدة في صناعة التكنولوجيا المالية التي لا تستطيع بنوك المجتمع أن تنمو بمفردها. لكن قوة البنوك المجتمعية هي علاقاتها ومعرفتها”.
إذا تغيرت خطة Buckley للبنك على الإطلاق ، فسيشاهد منافسيه في BAAS. أما بالنسبة للكيان الغامض على أمل إيقافه: فقد فات الأوان. وقال إنه تلقى موافقة “عدم التعرض للسيطرة” على FDIC وأغلقت الصفقة بالفعل.
