على الرغم من طبيعتها التقليدية التي تتحفظ على المخاطر، فإن صناعة التأمين تشهد تحولات أساسية بفضل الذكاء الاصطناعي. أصبح الذكاء الاصطناعي جزءًا لا يتجزأ من هذه الصناعة، حيث يساهم في حسابات المخاطر المعقدة وطرق تواصل الشركات مع عملائها. لكن، على الرغم من أن نحو 80% من الشركات بدأت في استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، إلا أن نفس النسبة تعترف بأنها لم تحقق زيادة ملحوظة في الأرباح.
تشير هذه الأرقام إلى حقيقة بسيطة: مجرد اقتناء التكنولوجيا الحديثة ليس كافيًا. الفائزون الحقيقيون هم الذين يستطيعون دمج هذه التكنولوجيا في صميم أعمالهم.
أحد أبرز التغييرات يحدث في معالجة المطالبات، حيث يتمكن الذكاء الاصطناعي من تسريع هذه العملية بشكل مذهل. على سبيل المثال، تمكنت شركة “ليمونيد” من تسوية أكثر من ثلث مطالباتها في ثلاث ثوانٍ فقط دون تدخل بشري. كما أن شركة تأمين سفر أمريكية كبيرة، كانت تعالج 400,000 مطالبة سنويًا، انتقلت من نظام يدوي بالكامل إلى نظام آلي بنسبة 57%، مما اختصر أوقات المعالجة من أسابيع إلى دقائق.
وليس الأمر مجرد تسريع العمليات، بل يتعلق أيضًا بتقليل الأخطاء البشرية المكلفة التي قد تؤدي إلى تسرب المطالبات، حيث يمكن للذكاء الاصطناعي تقليل هذه الأخطاء بنسبة تصل إلى 30%. هذا يساهم في زيادة الإنتاجية، حيث يستطيع المحللون التعامل مع 40-50% من القضايا الإضافية، مما يتيح للخبراء التركيز على الحالات الأكثر تعقيدًا.
يتجلى تأثير الذكاء الاصطناعي أيضًا في عمل الاكتواريين، حيث يمنحهم القدرة على تحليل كميات هائلة من البيانات من مصادر متنوعة، مثل بيانات القيادة أو درجات الائتمان، مما يساعد في إنشاء تسعيرات أكثر دقة تعكس الوضع الفريد لكل عميل.
علاوة على ذلك، يعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل الحوار بين شركات التأمين والعملاء، حيث يمكن للدردشة الذكية تقديم دعم على مدار الساعة، مما يسمح للفرق البشرية بالتركيز على المحادثات الأكثر تعقيدًا. كما يمكن للذكاء الاصطناعي فهم سياسات العملاء وسلوكهم، مما يساعد في تقديم تذكيرات متعلقة بالتجديد أو اقتراح منتجات تناسب احتياجاتهم.
تساعد هذه التحولات أيضًا في مكافحة الاحتيال، حيث يمكن للذكاء الاصطناعي اكتشاف الأنماط الغريبة في البيانات، مما يسهم في تقليل الخسائر الناتجة عن الاحتيال بنسبة تصل إلى 40%.
ما يدفع هذا التغيير هو ظهور منصات منخفضة التعليمات البرمجية، التي تسمح لشركات التأمين بتطوير وإطلاق تطبيقات وخدمات جديدة بسرعة أكبر. هذه المنصات تتيح لمستخدمي الأعمال العاديين، أو ما يسمى بـ “المطورين المدنيين”، بناء الأدوات التي يحتاجونها دون الحاجة إلى خبرة برمجية متقدمة.
في النهاية، يجب أن نعي أن تبني الذكاء الاصطناعي ليس مجرد مشروع تقني، بل هو استراتيجية تجارية حاسمة. الشركات التي بدأت في استخدام هذه التكنولوجيا مبكرًا بدأت بالفعل في تحقيق نتائج إيجابية، مثل زيادة الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 14% وارتفاع نقاط المروجين بنسبة 48%.
تتجه سوق هذه التكنولوجيا نحو الانفجار لتصل إلى أكثر من 14 مليار دولار بحلول عام 2034، ويعتقد البعض أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يضيف 1.1 تريليون دولار من القيمة سنويًا إلى هذه الصناعة. ولكن، أكبر العقبات ليست في التكنولوجيا نفسها، بل في العادات القديمة والأشخاص.
للتغلب على هذه التحديات، يجب أن يتبنى القادة رؤية واضحة واستعدادًا لتغيير الثقافة المؤسسية، مع الالتزام بتدريب الموظفين. الفائزون في هذه الحقبة الجديدة لن يكونوا أولئك الذين يختبرون الذكاء الاصطناعي في زوايا بعيدة، بل سيكونون أولئك الذين يقودون من القمة، مع خطة واضحة لجعل الذكاء الاصطناعي جزءًا من هويتهم.
هذا المحتوى تم باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي.
